六大行科技投入超1300亿元,AI成为转型新引擎

六大行科技投入超1300亿元

  潮新闻记者梳理多家银行2025年年报发现，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行及交通银行六家国有大行相继披露了各自在金融科技领域的投入与人才布局情况，展示出国有大行正加速以金融科技驱动高质量发展。

  其中，工商银行2025年金融科技投入285.88亿元，继续保持行业领先地位。与此同时，该行金融科技员工占全行员工总数的9.8%，科技人才梯队建设稳步推进。

  紧随其后的是建设银行，截至2025年末该行金融科技投入267.22亿元，占营业收入3.51%。该行数字金融类人员规模达30085人，占集团总人数的7.95%，体现出其在该领域的深度布局。

  农业银行则在2025年实现信息科技资金投入总额256.47亿元。其科技与数字化运行管理人员28411人,占总人数的6.2%。

  中国银行2025年金融科技投入（境内监管口径）为250.01亿元，占营业收入3.80%。该行2025年科技与数字化运行管理员工共有19987人，占比为6.37%；其中境内商业银行体系共有员工16606人，占比为6.05%。

  交通银行2025年金融科技投入123.42亿元，同比增长6.81%。2025年末，该行金融科技人员9782人，较上年末增长8.20%，占集团员工总人数比例9.99%，这一比例在六大行中处于较高水平。

  邮储银行2025年信息科技投入117.91亿元，占营业收入的3.31%。

  总体来看，2025年六家国有大行在金融科技方面的投入总额超1300亿元，同时科技人才队伍不断壮大，为银行提升科技创新与应用能力构筑了坚实的“护城河”。

AI全面赋能银行数智化转型

  银行真金白银的科技投入，如今正体现为AI与业务的深度融合。这一点，在近日举行的上市银行2025年度业绩会上尤为突出：AI战略成为高管口中的高频词。

  工商银行在年报中明确，开展“领航AI+”行动，打造自主可控、业界领先的“工银智涌”大模型技术体系，推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景，AI数字员工承担工作量5.5万人年，AI应用创效显著。

  在2025年度业绩发布会上，建设银行副行长雷鸣介绍，该行深入推进“人工智能+”行动，系统化、体系化推进人工智能技术在全行各领域的深度应用，加快实现智能营销、智能客服、智能投顾、智能运营、智能风控和智能管理。截至2025年末，已建成近400个场景应用，全面覆盖全行6大业务领域。值得一提的是，该行网点柜面问题响应的过程中，AI助手的覆盖率已经达到了99.42%，日均访问量超过了10万人次。

  在国有大行加速布局的同时，股份制银行也纷纷加码布局AI应用。

  招商银行扎实推进“AI+金融”，累计落地AI场景应用超800个，场景智能化覆盖率提升至50%。该行针对零售、批发、风险、运营条线分别打造了零售系列“小助”、“CRM小助”、“风险小助”、“营小助”等AI职能助手，截至2025年末，对公客户经理、信贷人员、运营人员使用相应小助的用户覆盖率分别达到80.13%、80.32%和100%。此外，该行还上线“AI小招”企业智能助手，累计服务企业客户达26.71万户，累计服务147.92万人次。

  兴业银行则围绕客户服务、营销运营、风险管理和研发提效等领域，系统推进人工智能规模化落地，构建AI开放能力160余项，上线AI应用场景260余个。其中，AI数字客服已在13类渠道实现7×24小时智能交互，2025年服务客户超5500万人次；AI营销策略累计触客超2139万人次；智能风控能力嵌入信贷尽调、审批、放款及贷后等全链路环节；AI编程助手覆盖90%研发人员；晨夕会智能体助手覆盖1500余个部门及机构网点。

  在邮储银行研究员娄飞鹏看来，银行发展AI主要有以下几方面原因：通过智能客服、自动化流程降低运营成本；利用机器学习优化信贷审批与风险定价，提升风控精准度；通过个性化推荐与智能投顾增强客户体验与粘性；挖掘数据价值以驱动产品创新与精准营销。最终目标是实现业务智能化转型，在数字化竞争中占据先机。

AI时代的挑战与机遇

  尽管技术落地与场景应用不断提速，但银行在积极推进人工智能的过程中，还面临着多重挑战。

  如何让技术应用更加安全、可控正成为银行业数智化转型中的首要考量要素。工商银行行长刘珺在业绩会上表示，“工商银行所运用的技术是比较新的技术，但这个技术一定是要经过市场验证、经过我们内部强大验证能力的验证，否则我们不敢把这个技术匆忙地放在系统之上，因为保护客户隐私、信息安全是银行最重要的责任”。刘珺强调，“因此，工商银行将先进技术融入运营流程，必须以系统验证为前置条件。”

  农业银行副行长林立则提到：“我们‘既借助数据模型，又不过度依赖’。坚持见人见事实地调查，创新推广‘现场+远程’作业模式，有效缓解业务发展的人员瓶颈。通过加强工商、税务、征信、公积金、银联等外部数据的直连引入，对调查内容进行多维数据交叉验证，确保‘真主体、真经营、真用途’。推出农行版龙虾（ABC-Claw），自动加工分析数据，智能生成尽调报告，让办贷流程更便捷、高效、安全。”

  邮储银行研究员娄飞鹏指出，当前的首要挑战是数据质量与治理。银行内部数据孤岛严重，难以形成高质量的训练数据集。同时，模型可解释性与合规风险突出，黑箱模型难以满足监管对公平性、透明度的要求。此外，技术投入巨大且回报周期长，中小银行资源有限；复合型人才短缺，既懂金融又懂AI的技术团队更是稀缺。银行还面临数据安全、隐私保护以及与传统系统融合的复杂性等挑战。

  展望未来，娄飞鹏认为，银行要明确AI战略与业务场景紧密结合；夯实数据基础，建立统一的数据中台与治理体系；加强与科技公司、高校合作，弥补人才与技术短板；提升安全合规，确保模型可解释、公平、安全。